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银联POS机为上百人养卡2000余万,

发布时间:2022-09-17 09:30:02人气:

银行不断加大对信用卡风控力度的同时,警方和法院也向职业养卡人发出了警告。近日,永嘉县人民检察院在办理一起集资诈骗案时,发现有嫌疑人在自己经营的烟酒行内通过POS机为上百人套现,被查获时套现金额超过2000万元


POS养卡被判刑

根据检察院公布的信息,犯罪嫌疑人胡某克、胡某燕夫妇经营一家烟酒行,2017年时找银行和机构办理了三台POS机,在经营烟酒行期间,胡某克、胡某燕发现了新的商机,两人开始利用POS机搞起了副业。除了经营烟酒外,两人在没有真实商品交易的情况下,以虚构交易并使用POS机刷信用卡的方式帮助他人套取现金,并从中收取一定的手续费,手续费比例通常为0.7%至1%之间。  

银行扣掉刷卡手续费后,剩余的就是两人的利润,截至被查获时,两人通过该方式套现金额超过2000万元,获利金额达2万元以上。


由于胡某克、胡某燕夫妇两人未经国家有关主管部门批准,非法从事资金支付结算业务,扰乱市场秩序,经永嘉县人民检察院提起公诉,胡某克、胡某燕夫妇两人因非法经营罪,分别被法院判处有期徒刑2年2个月、2年,并处罚金4.5万元、4万元,同时追缴两人违法所得。永嘉县人民检察院在调查此次案件时,还发现了利用POS机非法从事资金支付结算业务的情况非常普遍,胡某克、胡某燕夫妇两人只是冰山一角,还有很多人也存在类似的行为。


从烟酒行业切入,永嘉县人民检察院先是在市场监管部门调取了县内烟酒行登记信息,又从商业银行调取了POS机终端服务注册信息和交易流水,对有套现嫌疑的进行了筛选,共发现了6件线索,其中还有案件涉及到的交易流水金额超过了1000万元。目前,永嘉县人民检察院已经将相关线索移交永嘉县公安局,警方对查证属实的线索进行了刑事立案。


职业养卡遭严打

今年以来,全国各地警方纷纷出击,捣毁了一大批职业养卡团伙。从涉案金额上来看,有的达到千万级别,还有的甚至超过了一亿元。职业养卡人盯上了信用卡养卡、代还业务,也从中获得了一些收益,但在监管以及公安部门的合力打击之下,很多职业养卡人接连落网,受到了法律的制裁。不仅被判处有期徒刑,就连赚来的手续费收入,也被追缴了违法所得,可以说是竹篮打水一场空。

之所以有众多的职业养卡人,业务市场需求有很大关系。在信用卡逾期居高不下的背景下,越来越多的人被信用卡无法按时还款困扰,想方设法的寻找还款办法,避免出现征信污点。


职业养卡人为这部分有信用卡还款压力的持卡人,提供了有效的手段。对于持卡人而言,只需要付出手续费,就能合理的把信用卡账单延期,也不会被银行和第三方机构频繁的催收。不过,“以卡养卡”表面上看似没有任何的漏洞,实则却暗藏着极大的风险和隐患。找职业养卡人进行养卡,不仅需要付出额外的手续费,还有可能在养卡的过程中遭遇到银行的风控,一旦封卡,持卡人将无法继续使用信用卡。


将信用卡交由他人养卡、代还,还有信用卡和身份证等信息泄露的风险,有可能给自身造成财产损失,持卡人本质上并没有减少还款的本金,长期循环的过程中,债务负担会越来越大。此前,北京银保监局就发布了消费者风险提示,点名了以卡养卡现象,有职业养卡人诱导消费者把消费贷款用于非消费领域,将信用卡资金用于偿还其它信用卡欠款,扰乱了金融市场秩序。面对着不断趋严的市场环境,职业养卡人的处境也不乐观,越来越多的职业养卡人被抓,也为信用卡养卡、代还从业者敲响了警钟,只为了几万元的手续费收入,最终得不偿失。


在非法经营罪面前,职业养卡人也遭到了围剿,即便披着合规经营的外衣,也很难逃过监管部分的大数据侦查。随着职业养卡人的锒铛入狱,部分持卡人的还款渠道也会收紧,既要合理合规使用信用卡、小额贷款等消费信贷服务,更要养成良好的消费还款习惯。

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