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民生银行启动信用卡风控!

发布时间:2024-07-07 14:30:02人气:

单一商户刷卡,可能被银行限制信用卡交易了。反映民生银行对部分商户信用卡交易进行限制,使用信用卡支付失败,银行对信用卡资金流量的管控进一步趋严。具体来看,河北省唐山市的某笔交易因信用卡在商户交易权限被管控交易失败,南宁市也有读者反映,因同样问题交易失败,大量民生银行信用卡持卡人都遇到了类似的情况。


近年来,随着市场的不断扩大,信用卡套现、欺诈等风险事件也频繁发生,为此银行对信用卡交易重重设限。为此,有部分读者认为银行信用卡业务的风控提升,有利于降低犯罪率,也有部分网友则认为,信用卡的实用性正在降低,积分等权益的减少,使得信用卡越来越“鸡肋”。

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单一商户被管控 民生银行对部分商户信用卡交易权限的收缩,实际上是信用卡市场全场景严管的一个体现。信用卡作为传统支付工具之一,其交易安全性和合规性问题日益凸显。 此前,已有部分码牌对信用卡交易进行了严管,但其大多针对跨区域收单交易。而此次民生银行的调整,则更多地针对信用卡单一商户交易的收缩。

据了解,目前银行对于固定商户刷卡、不合逻辑刷卡(如超市凌晨刷信用卡)等行为都较为警觉。一方面会封锁“商户”造成“信用卡在该商户交易权限被管控”,另一方面则会对信用卡进行降额或封卡。 信用卡市场在政策引导下正式进入全场景严管时代。民生银行决定限制部分高风险商户和特定MCC交易,以降低风险敞口,保障资金安全的做法看似严格,实际上符合银行信用卡业务的长期发展和银行自身的利益。 一是信用卡交易量不断降低,信用卡业务的收益正在缩减,但信用卡的逾期率却在不断提升。银行降低信用卡投入占比,以管控拓展收益。 二是近几年使用信用卡进行洗钱和非法经营的案件越来越多。银行不得不增加对信用卡出租、出借的防范,以防止自家信用卡成为不法分子犯罪的工具。 三是监管部门对于信用卡业务的管控和重视不断增加。如3月11日,某银行就因信用卡资金用途管控不力、信用卡套现等问题被罚款30万元,透露出今年监管部门对银行信用卡风控的管理不会松懈。

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信用卡回归本源 此前由于套现能为银行金融机构带来一定利润,信用卡问题一直广泛存在。非银支付条例和信用卡健康发展通知的发布,使得银行与支付机构开始“同心协力”共同打击信用卡套现问题。

在双方共同努力下,信用卡套现将逐渐减少,同时随着银行不断调整信用卡政策,信用卡市场将形成新的趋势。 一是“羊毛”党能薅羊毛的场景变少了。过去,一些银行为了吸引客户,推出了大量的优惠活动,使得用户可以通过使用信用卡获得额外的收益。现在银行对优惠活动的投入逐渐减少,“羊毛”也被不断压缩。 二是一些用户通过租赁或出借信用卡的方式获取利益。然而,这种行为不仅存在法律风险,也容易导致信用卡被盗刷或滥用。随着银行和支付机构的数据逐渐互联互通,使得非持卡人很难使用他人的信用卡进行交易很容易引起“监控警报”。 三是信用卡正在回归其本源,银行希望持卡人更多在零售端消费时使用。这一变化有助于提升信用卡业务的风险管理水平,但也会使得银行丢失部分用户。 总而言之,民生银行限制信用卡单一商户交易权限的做法,符合银行信用卡业务长远发展的趋势。在提升服务水平、促进持卡人理性消费的同时,银行需要缩紧敞口,加强管理和限制。

在民生银行对信用卡交易的限制举措加强后,其他银行可能会纷纷效仿,或将有助于整个信用卡市场向更加安全、合规的方向发展,未来使用单一商户养卡的持卡人,将变得越来越难。

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