现代支付以“引领普惠金融 助推企业升级”为企业愿景,致力于为客户提供“安全、快捷、增值”的综合金融服务,

18788913397
行业资讯
您的位置: 首页 > 新闻动态 > 行业资讯
.

新闻动态

联系我们

现代支付|金飞天POS官网

地址:成都市锦江区人民东路6号 SAC 东原中心38楼
手机:18788913397

咨询热线

信用卡发卡大“变革”

发布时间:2024-07-09 14:30:02人气:

过渡期仅剩三个月,发卡量下滑是必然结果。近日,已有10余家银行披露了2023年财报。其中有招行、平安、中信三家股份制银行,另有7家城商银行。总体来看,信用卡业务整改效果显现。

01


发卡趋势大转变 从整体来看,信用卡发卡量下滑是难以回避的事实。但从数据中,不难发现,各银行都在寻找符合自身特点的突破点。 具体来看,招行信用卡流通量下降到了9711.81万张,跌破了一亿张,交易额和信用卡利息双双下降,但总体而言,招行信用卡由量向质转变,更加注重信用卡业务的高质量发展。 平安发卡量2023年新增发卡量为137.54万张,相较于上年出现小幅的减少,但信用卡的不良率控制在较低水平。从数据中能看出,银行不再过分看重发卡量指标。 信用卡发卡量有降也有升,目前公布财报的银行还不全面,不过可以预测,发卡量增加的银行将是少数。总体来看,2023年信用卡发卡量还是有所下跌,各大行都采取了相对保守的发卡策略,更倾向于稳住不良率。 在各大行信用卡部门都在“降本增效”时,部分银行加大了对信用卡业务的推广力度,使得其发卡量逆势而上。但值得注意的是,过于激进的发卡方式,可能会影响未来睡眠信用卡的比例。

02


进入第二增长曲线 实际上,股份制银行信用卡业务出现波动,是信用卡业务调整所带来的必然结果,2022年7月发行的《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》(以下简称“通知”),从各个方面要求银行整改信用卡业务。

发卡大行信用卡业务规模较大,在信用卡健康通知发布后需要做出全方位修改,造成了“船大难掉头”的现象。反而是业务规模较小和新开办信用卡业务的银行,能够快速适应新条例。 举例来说,信用卡套现等问题受到严管,新开通信用卡业务的银行一方面可以和支付机构合作整治,一方面可以限制持卡人的使用,从习惯养成阶段,便纠正持卡人的用卡方式。发卡量过亿的银行要引导持卡人适应相关政策,需要花费更多的成本。 此外,信用卡不良率的统计方式在2023年进行了更新,这使得各大行不良率快速上涨。大多银行信用卡业务都想通过开源节流的方式,增加营收。

在开源方面,《2023年第三季度支付清算行业总量指标》显示,截至2023年三季度末,信用卡(含借贷合一卡)累计发卡量降至7.79亿张,较年初减少近2000万张,同比下降3.47%,环比下降1.00%。各大行只能想方设法地进行节流,从下调信用卡业务评级,再到降低信用卡相关福利,降低员工分成等各方面“省钱”。 然而银行降低信用卡相关福利,却引得持卡人不满,“刷几万的卡,只能兑换个台灯”的问题屡见不鲜。信用卡回归零售属性,不能套现,便捷程度也大幅下降。在“白条”“花呗”等互联网信贷产品的挤压下,信用卡“降本”导致了数量的下跌。 除了基本的支付功能外,信用卡的附加福利、优惠政策和积分回馈等是吸引用户的重要因素。高福利信用卡变少,神卡变得稀缺,比此前更受持卡人青睐。 「支付百科」预测,为争夺市场份额和客户资源,2024年,银行在“谨慎”清理睡眠信用卡的同时,会增加部分信用卡的福利,并增加创新手段提升自家信用卡的吸引力,信用卡业务或进入第二增长曲线。但需要注意的是,银行变得更倾向于向优质客户抛出橄榄枝,而对于普通用户,信用卡的额度甚至会进一步缩减。

03


政策调整倒计时 2022年发布的通知中表示,该规定过渡期为本通知实施之日起2年,存量业务不符合本通知规定的,应当在过渡期内完成整改。 随着监管政策的不断收紧,各家银行在信用卡业务方面的合规压力逐渐加大。整改过渡期已经进入倒计时阶段,银行需要尽快完成相关整改工作,以符合监管要求。 有了之前大量推广的经验后,银行或不愿再提升信用卡运营成本,而是在推出高端信用卡的同时,加强风险管理和客户筛选,确保业务的稳健发展。同时,银行更加关注客户的多元化需求,通过提供个性化的产品和服务来增强客户黏性和满意度。 「支付百科」认为,在整改过渡期结束后,为了吸引更多客户并提升市场竞争力,部分银行可能会选择增加信用卡福利。这将有助于提升信用卡业务的吸引力,促进市场的进一步发展。 如农行在日前便发布了电子渠道信用卡透支转账手续费优惠政策,兴业银行则更新了美国运通®百夫长白金卡年费收费标准和信用卡微信定向客户大额满减活动。此外,不少银行正在与国际信用卡组织建立联系。 作为银行零售业的重要抓手,在目前这一阶段,银行不再盲目追求发卡,信用卡业务更倾向于加速完成整改,顺利通过过渡期。

推荐资讯